أفضل التخصصات الجامعة حسب فرص العمل

غسل و تبييض الأموال

السلام عليكم و رحمة الله و بركاته ، بسم الله و الصلاة و السلام على رسول الله

و على آله و أصحابه أجمعين .

في هذا الموضوع سنتحدث بإذن الله على عملية كثر استخدامها في وقتنا الحالي ، ألا وهي غسل و تبييض الأموال و هي تعتبر في الحقيقة محرمة شرعا و إن اختلفت مسمياتها أو سميت بغير اسمها .

ما معنى تبييض الأموال ؟

تبيض أو غسل الأموال هي جريمة تهدف إلى تحويل أموال محرمة وقذرة المصدر قد اكتسبت من تجارات متنوعة ومحرم مثل المخدرات ، الدعارة ، الإرهاب ، التزوير، الرشاوي والأسلحة وكل ما هو ممنوع إلى أموال شرعية وقانونيه .

لماذا سميت بهذا الإسم ؟

أما سبب تسمية هذه العملية بغسيل الأموال ففي عام 1919 منعت الولايات المتحدة من بيع الخمور و المخدرات وتصنيعها ، فانتشرت العصابات وعلى رأسهم الكابوني المهاجر من إيطاليا إلى الولايات المتحدة الأمريكية وهو يعتبر زعيم عصابات شيكاغو من 1920 إلى 1930 و كان معروفا ، و قد جنى أكثر من 100 مليون دولار سنويا في ذلك الوقت وهو يقدر بأكثر من خمسة مليار دولار في يومنا هذا من تجارة المخدرات والخمور والقتل والأعمال الإجرامية ، ولم تتمكن الشرطة من وضع يدها و لو على دولار واحد من هذه المبالغ ولم تقاضيه على هذه الأعمال الإجرامية لأنه كان يملك محلات قانونية لغسيل الملابس وكان يدخل المبالغ التي كان يجمعها من الأعمال الإجرامية في هذه المحلات و يخرجها بطريقة قانونية على أنها أرباح وأموال استثمارية لهذه المحلات التجارية لذلك سميت العملية بغسيل الأموال ، وفي عام 1931 المحكمة الأمريكية لم يكن بإمكانها أن تقاضيه على عماله الإجرامية واكتفت بسجنه بتهمة التهرب الضريبي لأنه لم يكن هناك قانون يمنع و يجرم عملية غسيل الأموال، حيث بدأت دول العالم تهتم بهذه العملية و تكافحها سنة 1986 ، وفي عام 1989 تم تأسيس المجموعة الدولية للعمل المالي F A T F لمكافحة عمليات غسيل الأموال .

كيف يتم غسل و تبييض الأموال ؟

هناك الكثير من الطرق لغسيل الأموال و تبييضها وتختلف حسب تطور أسلوب الحياة وقوانين الدولة والرقابة ، لنعرض بعض الأمثلة على ذلك :

الطريقة الأولى :

و هي تعتبر من أصعب الطرق لغسل الأموال والتي تتم على ثلاث مراحل وهي :

مرحلة الايداع : و هي المرحلة الأولى و يتم فيها فتح حسابات كثيرة بأسماء أشخاص وشركات مختلفة والتخلص من الأموال غير الشرعية في هذه الحسابات بطريقة منظمة مع فواتير وأدلة مزورة و كاذبة ، أو مثلا يتم شراء سيارات فاخرة أو عقارات أو ساعات ثمينة و غيرها من الأشياء الغالية بأموال غير شرعية وهذه المرحله من أصعب أخطر المراحل و ذلك لدخول كميات كبيرة من الأموال إلى الحسابات و يتم بسهولة الوصول الى صاحب هذه المبالغ غير الشرعية .

مرحلة التمويه : بعد المرحلة الأولى و التي تم فيها تحويل المبالغ غير القانونية إلى مبالغ رسمية وقانونية داخل الحسابات ، و في هذه المرحلة تبدأ عمليات التحويل الصعبة والمعقدة من حساب الى حساب آخر أو من شخص إلى شخص آخر أو صفقات البيع والشراء و إدخالها في محلات القمار مما يؤدي إلى صعوبة الرقابة الحكومية و صعوبة الوصول إلى مصدر هذه الأموال .

مرحلة الدمج : و هذه المرحلة الأخيرة تعتبر أسهل من المراحل السابقة لأن ببساطة يتم دمج المبالغ السابقة مع مشاريع شرعية وقانونية حيث تختلط الأموال غير الشرعية بالأموال الشرعية ويصعب التفريق بينهم .

طرق أخرى :

هناك طرق أخرى لعمليات غسيل الأموال و هي أسهل من الطريقة السابقة على سبيل المثال :

1. شخص تاجر خمور و مخدرات يملك 50 مليون دولار نقدا مقابل بيع تلك السموم للناس فهو لا يستطيع أن يودع هذا المبلغ الكبير وغير الشرعي في البنوك لأنه سيتم تتبعه ، فيقوم باستئجار عمارة تتكون من 10 أدوار أو أكثر وفي كل دور ثلاث شقق و بعد ذلك يقوم بايجارها ، لنفرض أنه يؤجرها للناس ب 1000 دولار للشقة الواحدة و بالتالي 360 ألف دولار في السنة من مجوع مدخول العمارة و لكنه يقوم بتوثيق المستندات على أنه يؤجرها بمبلغ 2500 دولار مثلا للشقة الواحدة أي 900 ألف دولار للسنة الواحدة ، هذا إن استأجر عمارة واحدة فقط فما بالك باستأجار 10 عمارات فخلال خمسة سنوات سيدخل المبلغ كاملا .
2. طريقة أخرى كذلك و هي أسرع و أسهل من الطريقه السابقة ، حيث شخص يقوم بترويج للمعلنين على صفحته في مواقع التواصل الاجتماعي يوميا بسعر 2 ألف دولار فيكون قد جمع ملايين الدولارات في السنة الواحدة خصوصا إذا كان لديه أصدقاء يساعدونه على ذلك .

وللأسف التطور والتكنولوجيا الحديثة سهلت مهمة غسيل الأموال وصعبت من مهمة الكشف عن هذه الجريمة وخاصة بعد ظهور مواقع التواصل المتعددة و كذا التداول للعملات على الانترنت مثل العملة الرقمية مثل البيتكوين .

و في النهاية أتمنى أن تكونوا قد استفدتم بهذا الموضوع  و لا تنسوا مشاركته مع أصدقائكم لتع الفائدة , إلى موضوع آخر بحول الله و السلام عليكم و رحمة اللهه و بركاته.